协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公(gōng)告(gào)了(le)关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，甘为人梯的意思是什么意思，甘为人梯出处也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额(é)度的部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利(lì)息的(de)一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相应币(bì)种档次利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行(xíng)的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓甘为人梯的意思是什么意思，甘为人梯出处手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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