协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价(jià)的(de)无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行几率和机率哪个正确一点，几率和机率有何不同利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存款各(gè)期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基本额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融(róng)资成本。

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