协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认为，对于(yú)规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民(mín)币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关(guān)于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四成大事者必先苦其心志劳其筋骨什么意思，干大事者必先苦其心志劳其筋骨什么意思川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)成大事者必先苦其心志劳其筋骨什么意思，干大事者必先苦其心志劳其筋骨什么意思、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和(hé)七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介(jiè)于活(huó)期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ成大事者必先苦其心志劳其筋骨什么意思，干大事者必先苦其心志劳其筋骨什么意思)的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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