金(jīn)融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服(fú)务(wù)实体经济(jì)和人民(mín)群众质效，加强风险防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持在(zài)合理(lǐ)区(qū)间，风(fēng)险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下(xià)：

　　一、完善偿(cháng)付能(néng)力(lì)监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持(chí)实体经济、资本市场发(fā)展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过(guò)渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实(shí)施以来，在引(yǐn)导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色(sè)债(zhài)券、科技创新(xīn)、出口信用保险、农业保险(xiǎn)和(hé)专属(shǔ)商业养老保险产(chǎn)品等给予最低(dī)资本10％的(de)折扣(kòu)，有效促(cù)进保险业(yè)提升(shēng)服务(wù)实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经济质(zhì)效(xiào)。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集基础设施证券(quàn)投资基金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条(tiáo)件的银行股给予减值豁免(miǎn)的优(yōu)惠政策，支持保险业(yè)参与(yǔ)资本市场改革(gé)，维(wéi)护资本市场健康平(píng)稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政部、人民银行对2008年颁布施(shī)行(xíng)的保险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法进行了当日事当日毕什么意思，今日事今日毕,勿将今事待明日(le)修订，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金融(róng)通机制，增加风(fēng)险处置(zhì)资源，同(tóng)时完(wán)善了保险保障基金的(de)救助(zhù)规定和(hé)相关(guān)监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系(xì)。修(xiū)订发布《保险公司风险综合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管(guǎn)相(xiāng)结合，提(tí)高风险综合评级(jí)制度(dù)科学(xué)性。每(měi)季度对公(gōng)司风险进行全(quán)面评(píng)价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推(tuī)进保险公司发行无固定期限资本债券有关(guān)工作。会同(tóng)人民银(yín)行联(lián)合发布《关于保险(xiǎn)公司发(fā)行无固定期(qī)限资本债券有关事(shì)项的(de)通(tōng)知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)指标保持在(zài)合理(lǐ)区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综(zōng)合评级(jí)结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综(zōng)合评(píng)级结(jié)果(guǒ)为：风险小的A类(lèi)公(gōng)司49家，风险较小的(de)B类公司104家(jiā)；风(fēng)险较(jiào)大的C类公(gōng)司（即(jí)中(zhōng)风险公司）16家；风险严重的D类公司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付(fù)能力风(fēng)险(xiǎn)监管和(hé)穿透(tòu)式监管。一是持续加强(qiáng)行业(yè)偿付能(néng)力(lì)风险监测。全年召开四次偿付能力(lì)监(jiān)管委员会(huì)季度工(gōng)作(zuò)会(huì)议，分析研(yán)判保险业(yè)偿付能力(lì)和风险状况(kuàng)。深(shēn)入开展(zhǎn)市场(chǎng)调研，指导协同各银保监局做实偿付能力风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断加强偿付能力分析(xī)预警能力。二是(shì)启动2022年度保(bǎo)险公(gōng)司(sī)偿付能(néng)力风(fēng)险管理能力监(jiān)管评(píng)估工作。组织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制(zhì)、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡视整改和中央审计委有关要(yào)求，强化(huà)财会监(jiān)督。对2家保险公司开(kāi)展财会(huì)专项(xiàng)检查，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对(duì)4家(jiā)公(gōng)司(sī)典型(xíng)问(wèn)题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥有序推进高风险机(jī)构风险处置工作。如(rú)期(qī)完成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推动(dòng)高(gāo)风险机构风险化(huà)解，推(tuī)动地方政府落实属地责任(rèn)，制定风(fēng)险处置方案。对高风险(xiǎn)机构(gòu)实行贴身(shēn)监管，防(fáng)范流动性、涉众事(shì)件等(děng)风险隐患。二(èr)是对偿付能力不达(dá)标(biāo)和出现(xiàn)偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险苗头的公司，及(jí)时采取监管(guǎn)约(yuē)谈、风险提示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措(cuò)施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿(cháng)付能力相关风险对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函(hán)65家(jiā)次(cì)，下发监管意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施5家次(cì)，要求11家次保(bǎo)险公司提交(jiāo)预防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶(è)化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持(chí)保险公司补充资本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银(yín)行保险机构(gòu)关(guān)联交(jiāo)易管理办法》，规范保险公司(sī)关联交易(yì)行为。开展(zhǎn)股权和(hé)关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监管，严(yán)防内部人控制和大(dà)股东(dōng)操纵。公(gōng)开(kāi)通报并及时清退第5批(pī)违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股东约束(shù)。发(fā)布《保险资产管理公(gōng)司(sī)管理规定》，规范保险资金运用(yòng)行为(wèi)，加(jiā)强保险资金投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防(fáng)范资(zī)金运用风险(xiǎn)。发(fā)布《人身保险产品信息披露管理办法(fǎ当日事当日毕什么意思，今日事今日毕,勿将今事待明日)》，分两批次对(duì)40余家公司的产品(pǐn)设(shè)计、定(dìng)价、条款表述(shù)等问(wèn)题进(jìn)行公开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司(sī)通过适当途(tú)径补充资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保(bǎo)险公(gōng)司股东增资(zī)412.67亿元，10家保险公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成本，有效(xiào)防控合规风险(xiǎn)。

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