协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定(dìng)存(cún)款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平(píng)安(ān)银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七(qī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机(jī)银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存(cún)款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业(yè)存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dì大学几乎都开过房，大学谈恋爱的都开过房吗ng)存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒大学几乎都开过房，大学谈恋爱的都开过房吗表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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