协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的(de)自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支(zhī)取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(ku当兵后微信会受影响吗，当兵的不能玩微信吗ǎn)调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行(xíng)客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度(dù)的(de)部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四(sì)大行的(de)单位(wèi)通知存款为例(lì)，常(当兵后微信会受影响吗，当兵的不能玩微信吗cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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