金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持(chí)续引导保险业回归保障本源(yuán)，提升(shēng)服务实体经(jīng)济和人民群(qún)众质(zhì)效，加强风(fēng)险防范化(huà)解能力，保险业偿付能力(lì)指标维(wéi)持在合理区(qū)间，风险(xiǎn)总体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综(zōng)合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能(néng)力监(jiān)管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则(zé)，引导保(bǎo)险业支持实体经济(jì)、资本市(shì)场发(fā)展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新(xīn)旧规则平稳(wěn)过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实(shí)体经(jīng)济(jì)、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新(xīn)、出口信用保险、农业保险和专(zhuān)属商业养老(lǎo)保险产品等(děng)给(gěi)予最低资(zī)本10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促进保(bǎo)险业提(tí)升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金投资(zī)大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础设(shè)施证(zhèng)券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合(hé)条(tiáo)件的银行(xíng)股(gǔ)给(gěi)予减值豁免的优(yōu)惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本市(shì)场改革(gé)，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁(bān)布施行的保险保障基金管理办法进(jìn)行(xíng)了(le)修订，提高了保险(xiǎn)保(bǎo)障基(jī)金费率，明确财产险和人身(shēn)险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金融通机(jī)制，增加风(fēng)险处(chù)置资(zī)源，同(tóng)时完善了保险保障基金的救助规定和(hé)相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完(wán)善(shàn)偿付能力监管评估体系。修订发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)风险综合评级(jí)（分类(lèi)监管）评价标(biāo)准》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结合，提高风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级制度科学性。每(měi)季度对公司风险进(jìn)行全面评价，形(xíng)成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工作机(jī)制。

　　（四(sì)）积(jī)极推进(jìn)保险公(gōng)司(sī)发行无固(gù)定期限资本债券有关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关(guān)于保险公司发(fā)行无固(gù)定期限资本债(zhài)券有关(guān)事(shì)项(xiàng)的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业(yè)综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结(jié)果(guǒ)整体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综(zōng)合评级(jí)结果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的(de)B类公(gōng)司(sī)104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一(yī)是持续加强行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿付能(néng)力监管(guǎn)委员会季度工作(zuò)会议，分析(xī)研判保(bǎo)险业偿付能力(lì)和风险状况。深入开(kāi)展市场(chǎng)调研(yán)，指导协同各银(yín)保监局做(zuò)实偿(cháng)付能(néng)力风险监测(cè)工(gōng)作，不断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是(shì)启动2022年度(dù)保险公(gōng)司偿付能(néng)力(lì)风险管理(lǐ)能(néng)力监管评估工(gōng)作(zuò)。组(zǔ)织对70家保险(xiǎn)公司开展现场评估，推动公司(sī)健(jiàn)全风险管理机制、提升行业风(fēng)险管理(lǐ)能力。三(sān)是贯(guàn)彻(chè)落(luò)实(shí)中央巡视整改和(hé)中央审计(jì)委有关要求，强化财(cái)会监督。对(duì)2家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财(cái)会或(huò)偿付(fù)能力数据真(zhēn)实性检查，对4家公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句夯实风险(xiǎn)监测数(shù)据基础。

　　（二）防(fáng)范(fàn)化解重(zhòng)点公司风险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推进高(gāo)风险机构风险处置工(gōng)作。如期完成(chéng)“明天(tiān)系(xì)”保险机构(gòu)接管(guǎn)。创(chuàng)新(xīn)处(chù)置模式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项工(gōng)作机制，成(chéng)立专班或专责组推(tuī)动(dòng)高风险机构风险(xiǎn)化解，推动地方(fāng)政府落实属地(dì)责(zé)任，制(zhì)定风险处置方(fāng)案。对高风险机构(gòu)实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防(fáng)范流动性(xìng)、涉众(zhòng)事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿(cháng)付能力不达(dá)标和出现偿付能力风险苗头的(de)公司，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险提示(shì)、现(xiàn)场督(dū)导等(děng)多种方式，督促公司采取有效(xiào)措施改(gǎi)善偿付(fù)能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相关风险对(duì)保险公司进行(xíng)监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风(fēng)险(xiǎn)提示(shì)函65家次，下发监管意(yì)见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施(shī)5家次，要求(qiú)11家(jiā)次(cì)保(bǎo)险公司(sī)提交预防偿付能力充足(zú)率恶化或完善(shàn)风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短(duǎn)板(bǎn)，支(zhī)持(chí)保险公(gōng)司补(bǔ)充资本。一是补齐监管短板。发(fā)布(bù)《银行保(bǎo)险机(jī)构(gòu)关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险公司关联(lián)交(jiāo)易(yì)行为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防内(nèi)部(bù)人控制(zhì)和大(dà)股(gǔ)东操纵(zòng)。公开通报并(bìng)及(jí)时(shí)清退第5批违法违(wéi)规股东，强化股东约束(shù)。发(fā)布(bù)《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理(lǐ)公司管理(lǐ)规定》，规范保险(xiǎn)资(zī)金运(yùn)用行为(wèi)，加强保(bǎo)险资金(jīn)投资非标资产(chǎn)的(de)风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发(fā)布《人身保(bǎo)险产品信(xìn)息披(pī)露管理办法》，分(fēn)两批次对40余(yú)家公司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进行公开通报，规(guī)范市场秩序。二是(shì)支持保险公司通(tōng)过适当途径补(bǔ)充(chōng)资(zī)本(běn)金。2022年，支持保险(xiǎn)行(xíng)业(yè)通过市场化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本(běn)补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查处保险业违(wéi)法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系统对进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句保险机构共作出行政处(chù)罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人次(cì)，罚没(méi)3.1亿元(yuán)，提(tí)高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风(fēng)险。

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