协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利冲是什么意思网络用语，冲是什么意思污率进行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银行一天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(f冲是什么意思网络用语，冲是什么意思污èn)行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银(yín)行(xíng)两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银(yín)行或(huò)网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天(tiān)或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于(yú)活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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