金融(róng)界5月1日消息 加州金融监管机构接管(guǎn)了第(dì)一共(gòng)和银行，并任命(mìng)联邦(bāng)存款保(bǎo)险公(gōng)司（FDIC）为接管人。此前，他们试图说服竞(jìng)争对手让(ràng)这家境况不佳(jiā)的银行(xíng)维持(chí)下去(qù)，但最后的努力失败了(le)。

　　摩根大(dà)通银行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周(zhōu)一(yī)早间发布的(de)一份(fèn)声明称(chēng)，该行(xíng)将(jiāng)承担(dān)包(bāo)括(kuò)未投保(bǎo)存款在内(nèi)的所有存(cún)款，以及(jí)该行几乎所有资(zī)产。

　　目前第一共和(hé)银行(xíng)的总(zǒng)资产(chǎn)约为(wèi)2291亿美(měi)元(yuán)，其在美国(guó)8个州(zhōu)的(de)84个办事(shì)处将(jiāng)以(yǐ)摩(mó)根大通分(fēn)支机构的身份于今日重新开业。

　　据了(le)解，这是两个(gè)月(yuè)内第三家倒闭的美国(guó)区(qū)域性银行。不到(dào)两个月前，硅谷银行和纽约签名银行因存款外流(liú)而倒闭，迫使美联储采(cǎi)取紧(jǐn)急措(cuò)施(shī)介入，以稳(wěn)定市场。

　　截至发稿，第一共(gòng)和(hé)银行盘(pán)前暴跌超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩将承担包括未(wèi)投(tóu)保存款在内的所(suǒ)有存款(kuǎn)

　　根据交易内容(róng)，摩根大通将收购第一(yī)共和银行的绝大(dà)部(bù)分(fēn)资(zī)产，包括约1730亿美元的贷款(kuǎn)和约300亿美元证券(quàn)；承(chéng)担约920亿(yì)美元存款，包(bāo)括300亿美元的大额银(yín)行(xíng)存(cún)款，这些存(cún)款将在交(jiāo)易结束后(hòu)偿还或在合并中(zhōng)消(xiāo)除；FDIC将(jiāng)提供损失分担(dān)协议，涵盖(gài)所收购(gòu)的单户住宅抵(dǐ)押贷款和商业贷款，以及500亿(yì)美元的五年期(qī)固定利(lì)率定期融(róng)资(zī)；摩根大通不承担第一共和(hé)银行的公司债(zhài)或优(yōu)先(xiān)股。

　　摩根大通(tōng)董事长兼首(shǒu)席执行官(guān)杰米·戴(dài)蒙（Jamie Dimon）表示(shì)，其(qí)收购将存款(kuǎn)保险基(jī)金的成本降(jiàng)至最低。

　　“我们的政府邀(yāo)请(qǐng)我们和其他人(rén)站出来，我们(men)做到了，”他(tā)在(zài)一份声明中(zhōng)说。“此次(cì)收购使(shǐ)我们公司整(zhěng)体受(shòu)益，对股东有增益，有助于进一步推进我们的财(cái)富战略，并补充(chōng)了(le)我(wǒ)们现有的特许(xǔ)经(jīng)营权。

　　第一共和银行是(shì)如何走向(xiàng)倒(dào)闭的？

　　美国硅谷银行(xíng)和签名银(yín)行(xíng)在3月份相(xiāng)继关闭后，第一共和银(yín)行当时(shí)也面临较为严重的挤兑风险，为避免(miǎn)其成(chéng)为下一个倒(dào)下(xià)的(de)美国(guó)区(qū)域(yù)性(xìng)银行，美国11家大型银行向其注(zhù)资了(le)300亿美(měi)元。

　　与迎(yíng)合科技创业(yè)社区的硅谷银行(xíng)一样，第一共和银行也是一家总部位于(yú)加利福尼(ní)亚州的专业贷款机(jī)构(gòu)。它(tā)专注于为(wèi)富有的(de)沿海美国人提供服(fú)务(wù)，用低(dī)利率(lǜ)抵押贷款吸引他们，以(yǐ)换取将现(xiàn)金(jīn)留在银行。

　　但该银行(xíng)在4月24日的(de)收益报告中透露，这种模式(shì)在硅谷银行倒(dào)闭后(hòu)瓦解，因为第(dì)一共和(hé)国的客户提取了超过1000亿(yì)美元的(de)存款。硅谷银行(xíng)和第一共和银(yín)行(xíng)等无保险存款比例较高的机构发现自己很(hěn)脆弱，因为客户担心在银(yín)行(xíng)挤兑(duì)中失去(qù)储蓄(xù)。

　　截至周(zhōu)五收盘，第一(yī)共和(hé)银行(xíng)的股价今年迄今下跌(diē)了97％。

　　这种存款流失(shī)迫使第一共和国从美联储设(shè)施(shī)中大(dà)量(liàng)借款来维持运营(yíng)，这(zhè)给该公司的(de)利润率带来(lái)了压力，因为(wèi)其融资(zī)成本现在要(yào)高得多。根据BCA Research首席(xí)策略师Doug Peta的说法，第一共和国占最近(jìn)美(měi)联储贴(tiē)现窗口所(suǒ)有(yǒu)借(jiè)款的(de)72％。

　　4月24日，第一共和国首(shǒu)席执行官(guān)迈克(kè)尔·罗夫(fū)勒(lēi)（Michael Roffler）试图描绘三月事(shì)件(jiàn)后的稳定形象。他说，最近几周存款(kuǎn)外流有所放缓(huǎn)。但在该公司(sī)否认其(qí)之前(qián)的财(cái)务指引(yǐn)后，该(gāi)股(gǔ)暴跌(diē)，Roffler在一(yī)次异常简(jiǎn)短(duǎn)的电话会议后(hòu)选择不(bù)回(huí)答问(wèn)题。

　　该银行的顾问曾希(xī)望(wàng)说服(fú)美国(guó)最大的银行再次帮助第一共(gòng)和国。计划的(de)一个版本涉及(jí)要求(qiú)银行为第一共和(hé)国(guó)资产负债表上(shàng)的债券支(zhī)付高于(yú)市场(chǎng)的利率，这将使(shǐ)它(tā)能够从其(qí)他来(lái)源筹集资(zī)金。

　　但最终，这些(xiē)银行在3月份联合起来向第一共和国注入了300亿美元的存款，但无法就救助计划(huà)达成一致。监管机构最终采取(qǔ)了行动，结束(shù)了该银行38年的运营。

　　众多美国中(zhōng)小银行面临生存挑战(zhàn)

　　受美联储(chǔ)激(jī)进加(jiā)息等因(yīn)素影响，除了第一共和银行之(zhī)外，众(zhòng)多其他(tā)美国区域性中小(xiǎo)银行也(yě)面临生存挑(tiāo)战，国际(jì)评级机构穆迪日前下调了包括美国合众银行(xíng)、夏(xià)威(wēi)夷(yí)银行等10余(yú)家美国区域性银行(xíng)的评级。穆迪(dí)表(biǎo)示，银行管理资产和负债(zhài)面临的压(yā)力日益明显(xiǎn)，一(yī)些(xiē)银行(xíng)的存款是(shì)否具(jù)备(bèi)高稳定性(xìng)存疑。

　　报道称，穆迪(dí)最新发布的研究表明(míng)，美国的(de)银(yín)行业正在遭受银行关(guān)闭、高(gāo)通(tōng)胀和美(měi)联储激进加息带来(lái)的(de)冲(chōng)击，金融体系(xì)处于脆弱状态(tài)。据联储发布的数据(jù)，在截(jié)至4月12日(rì)的一周内，美国所有商业银行存款从一周前(qián)的(de)17.43万亿美元(yuán)下降到(dào)17.38万亿美元(yuán)。外界担忧，第一共和(hé)银行危机如果触发又一轮挤兑潮(张学良多高，少帅张学良多高cháo)，可能殃及更多美(měi)国区域性银行。

　　据新华社4月28日报道，分(fēn)析人士认为(wèi)，除(chú)第(dì)一共和银(yín)行外(wài)，美国其他(tā)区域性银行(xíng)也面临更多审(shěn)视，美国银行业可能会出(chū)现一轮兼并(bìng)重组，信(xìn)贷(dài)市场紧缩预计将加剧美(měi)国经济下行(xíng)压力。

　　上周日，世(shì)界首富马(mǎ)斯克在社交媒体称，银(yín)行业危机(jī)是经济放缓已经开始的(de)一个迹(jì)象。他以(yǐ)“煤(méi)矿中的金丝雀”和“墓(mù)地(dì)”来比喻(yù)并描述眼(yǎn)下的这场危机……

　　“不仅仅(jǐn)是煤(méi)矿中的(de)金丝(sī)雀（硅谷银行）死(sǐ)了，最坚定的矿工之(zhī)一（瑞信）也死了，墓(mù)地很(hěn)快就被填满了(le)！进一步(bù)加(jiā)息(xī)将引发严重的衰退——记住我(wǒ)的(de)话(huà)，”马斯克写道。

　　据(jù)芝加哥(gē)商品交易(yì)所（CME）美(měi)联储观(guān)察(chá)显示，美联(lián)储5月维持(chí)利率(lǜ)不变的概率为(wèi)23.8％，加息25个基(jī)点的(de)概率为76.2％；到6月(yuè)维持(chí)利率(lǜ)在当前(qián)水平的概率为(wèi)18％，累计加息2张学良多高，少帅张学良多高5个基点的概率(lǜ)为63.5％，累(lèi)计加(jiā)息(xī)50个基点的概率为18.5％。

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