协定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四一文钱等于多少人民币，一贯钱相当于现在多少钱0; line-height: 24px;'>一文钱等于多少人民币，一贯钱相当于现在多少钱(sì)大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定(dìng)账户(hù)基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质(zhì)介于(yú)活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是(shì)针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会(huì)有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成本。

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