协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月(y吊带和背心有什么区别，吊带和背心有什么区别uè)15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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