协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对(duì)于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本。预计(jì)新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及(jí)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了(le)关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物'>将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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