协定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即(jí)将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，自家养一只人工苏卡达违法吗，养了10年的苏卡达算犯法吗合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu自家养一只人工苏卡达违法吗，养了10年的苏卡达算犯法吗)有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各(gè)期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行(xíng)等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定(dìng)期存(cún)款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在(zài)银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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