市占率连续12季下滑 多家银行打折卖基金

证券时报记者 裴利瑞

在中(zhōng)基协最新披露的公募基金销
售保有规模百强(qiáng)名单中，银行渠道的市占率连续12个季度下滑。

近年来，券商渠道(dào)凭借(jiè)ETF业务逆势增长，互联网平台则依靠(kào)流量优势迅速崛起，使得银行渠道在基金代销业务上备感(gǎn)“危机(jī)重重”。据此，各大银行也从降低申(shēn)购费、布局C份额等(děng)维度(dù)卖力“促销”，吸引对费(fèi)率敏感的基金投资者。

更多银行打折卖基金

近日，厦(shà)门银行发布《指定(dìng)公募基金产品申购费率(lǜ)1折优惠活动》公告，表示为答谢(xiè)广大客户(hù)长期以来的信任(rèn)与支持(chí)，同时鼓励广大投资者树(shù)立长期的(de)投资理念(niàn)，客户 在2024年年底前通过手机银行渠道申购或定投指定公募基金产品的，申购(gòu)或定投费率享1折优惠。

与 此同时，杭州联(lián)合银行也(yě)在近(jìn)期(qī)推出了
基金1折优惠购活动，通过该行丰收互联、智(zhì)能柜员(yuán)机购买/定投(tóu)，可享申购费率1折（个别(bié)基金(jīn)除外(wài)），推荐产品有易方达沪深300ETF联接A、嘉实中证500ETF联接A等。

一个明显的趋势是，近年来，越来越多的银行加入了基金代销“价格战”，越来越多的(de)基金
产品也随之被纳入“折扣促销区”。

其实，早(zǎo)在2020年，招商(shāng)银行就在(zài)业(yè)内率先(xiān)推
出指数基金和债券(quàn)基金申购费率1折的举措；2021年7月，招商银行再次官(guān)宣，推出(chū)公募基(jī)金差异(yì)化费率体(tǐ)系，将超过千只的权益类基金申购费率降至1折，同(tóng)时布局(jú)前端不收费的C类(lèi)份额基金(jīn)近千(qiān)只。

在招商(shāng)银行之后，工商银行(xíng)、平安银(yín)行、兴业银行、华夏(xià)银行等(děng)更多银行也加(jiā)入了“打折促销”卖基金的行列(liè)，一方面(miàn)对标互联网平台，大力布局推广没有前端申(shēn)购费的C份额基
金，另一方面是对重点基金的A份额推出1折申购费(fèi)模式，吸引投资者。

对(duì)此，有(yǒu)渠道(dào)人士(shì)认为，这主(zhǔ)要是因为基(jī)金代销市(shì)场(chǎng)竞争加剧，投资者(zhě)申购基金除了有(yǒu)传(chuán)统银行代(dài)销、券商代销、基金直销，还有强势崛起的互联(lián)网平台，市场竞(jìng)争加剧也推动基金手续费下降。

覆盖产品仍较(jiào)为有限(xiàn)光智科技最新股东户数环比下降17.29%

值得提及的是，相对于互(hù)联(lián)网平台的普遍性打折，银行对基金的费率优惠活动多局限在(zài)部分重点合作的产(chǎn)品上，覆盖面仍(réng)然较小。

比如，近期宣布基金申购费优惠的厦门银行便(biàn)在公告中指出，此次费率优惠仅局限于
8只指定基金，且这8只基金(jīn)均为指数基(jī)金。而曾(céng)在今(jīn)年年初宣布对部分基金的前端申购(gòu)和定投费率进行1折优惠的民(mín)生银(yín)行，其优惠活动(dòng)仅覆(fù)盖了(le)富国(guó)优质发展(zhǎn)、华安媒体互联网 A、广(guǎng)发(fā)鑫(xīn)享等13只产品。即使是较早开启基
金费率优惠的招商银行，也(yě)并没(méi)有实(shí)现(xiàn)折扣的大比例覆盖，在其“五星之(zhī)选(xuǎn)”的主推基(jī)金中，仍然 有不少主动权益基金的申(shēn)购(gòu)费率保持着1.5%的正常水(shuǐ)平。

有业内人(rén)士表(biǎo)示，当前各大销(xiāo)售机构的降费属于自发的市场化行为，因此有很多(duō)结构(gòu)性(xìng)问题，未来随着费率改革政策逐步落地，基金销(xiāo)售市场会进一步规范(fàn)。

2023年7月，证监(jiān)会(huì)印发《公募基金行业费率改革工(gōng)作方(fāng)案》，计划在两年内采取15项举措，按照“管理费用—交易费用—销售费用”实施(shī)路径分阶段推进费率改革，其中(zhōng)第三步(bù)便是聚焦基金(jīn)销售环(huán)节，进(jìn)一步规范认申购费率等销售环节费(fèi)用。

代(dài)销保有规模整(zhěng)体下滑(huá)

依托网点数量(liàng)、客(kè)户资源
等优势，银行渠道一直是基金代销的主力军，但随着互联(lián)网平台 的(de)迅速崛起、券商渠道ETF业务的爆发式增长，银行的基金代销业务正面临巨大挑战，这(zhè)或许也(yě)是银行(xíng)“打折(zhé)促销”卖基金的一大原因。

根据(jù)中基协最新披(pī)露的公募基金销售保有(yǒu)规模百光智科技最新股东户数环比下降17.29%强数据统计(jì)，截至2023年四季度(dù)末，银(yín)行渠道股混基金的保有量为(wèi)2.29万亿元，相较于三季度减少了2356亿元(yuán)，环比下降9.32%，市占率(lǜ)环比下滑1.90pct至45.69%，自2021年中基协披露百强榜(bǎng)单以(yǐ)来连(lián)续12个季度下滑。

在24家上榜的(de)银行机构中，有23家机构的股混基金保有规模均在去年(nián)四季度环比下 滑，有(yǒu)14家银(yín)行的环比跌(diē)幅(fú)超10%，上海农商行(xíng)、广发银行、上(shàng)海银行的环比跌(diē)幅甚至超20%，仅有汇丰银行的股混基金保有规模维持(chí)稳定。

此外，最(zuì)近披露的上市公司年报(bào)也(yě)显示，多家银(yín)行在2023年的光智科技最新股东户数环比下降17.29%代销基金收(shōu)入出现缩水(shuǐ)。

例
如，2023年招商银行代理基金收入51.79亿元，同比下降21.52%。该行表示，主要是资本市场 震荡下行，费率(lǜ)较高的权益类基金保有及销售规模同比下降。农业银行也不(bù)例外，该行在2023年实现基金销售(shòu)额2034.17亿元，较2022年的2054.85亿元微降。另外，建设(shè)银行也在(zài)年报中称：“基金代销受资本市场波动、降费政策影响，收入有所下降。”

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