实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融服务实体经济的大潮中，普惠金(jīn)融正是多家银行(xíng)高管频(pín)频(pín)提及的发力方向，这在近期密集出炉的银行年报中(zhōng)也可略见一斑。

在(zài)政策东风的指(zhǐ)引下，不少位于产业链中上游的科技创(chuàng)新型企业稳扎(zhā)稳打。不过(guò)，在科(kē)创企业成长阶段(duàn)，融资难、融(róng)资贵是企业普遍面临的(de)难题。如何做好精准化的金融服务、伴随企业壮大，也成为政府(fǔ)、金融机构重点关注(zhù)的工作内(nèi)容。

值(zhí)此华东地(dì)区(qū)蒙蒙细雨之际，券商中国记者走进(jìn)位于上(shàng)海的科技(jì)创新型企(qǐ)业(yè)，与中小企业主深度交流，用(yòng)第(dì)一视角切身(shēn)观察金融服(fú)务实体经济的实(shí)践情况，了解企业(yè)经营背后真实的所需所(suǒ)想。

心声：稳健为(wèi)本，圈钱非道

当前，科技(jì)赋(fù)能已成为民营企业(yè)提升竞争力的关键投入。对于广(guǎng)大中小科(kē)创型(xíng)企(qǐ)业来说，因高(gāo)科技含量(liàng)高(gāo)、研发投(tóu)入资金较大，往往拥有较(jiào)长的成(chéng)长周期，并对软硬件设施条件提出更为严格的标准。

从券(quàn)商中国记者的长期观(guān)察来看，在大部分科技创新企业(yè)成(chéng)长(zhǎng)发展的过程中，初期融资(zī)的难与贵(guì)足以“扼喉”。

在一些科创(chuàng)企业扎稳(wěn)脚(jiǎo)跟(gēn)的早期，天使融资是帮助企业自身(shēn)走出(chū)融资困境的一个(gè)选项。不过，虽然很多科创企业的(de)创始人是拥有雄厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营(yíng)过程中(zhōng)的(de)资本玩法，却未必从容驾驭(yù)。

“从经营者(zhě)的角度而言，我们(men)更希望企业经营能够更加稳(wěn)健，在盈利的同时，并不想把过多精力放在给资本市场讲故事(shì)，或是(shì)炒概念去圈钱(qián)的定位。”初创于新冠疫情期间的金融(róng)科技公司(sī)——上海腾你信息科技有限公司联(lián)合(hé)创始人张(zhāng)凡告诉券商中国(guó)记者。

他提到，对于高科技企业来说，发展过(guò)程(chéng)中不单单是(shì)资金的压力，更多的还有人才的压力，“需要理解技术与产品的复合型人才太少了”。张凡也坦言，在这几年(nián)发展的过程中(zhōng)，创业团队也曾走过(guò)不少(shǎo)波折弯路。

体验：精准服务，切实普惠

金融是(shì)实体经(jīng)济的(de)血(xuè)脉，服务实体经济(jì)特别是民(mín)营和小微企业，是普惠金融(róng)应有之义。如何帮(bāng)助企(qǐ)业更快破解资(zī)金链困局？如何稳健(jiàn)风险把(bǎ)控？如何更精准的提供(gōng)高质量的金(jīn)融服务？都是(shì)摆在金融机构(gòu)面(miàn)前(qián)的现实课题。

4月12日，《国务院关(guān)于加强监管防范风险推动资本市场(chǎng)高质量(liàng)发展的若干意见》强调，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金(jīn)融五(wǔ)篇大文章。提升对新(xīn)产业新业态新技术的包容(róng)性(xìng)，更好服务科技创新、绿色发展、国资国企改革等国家战略实施和中小企业(yè)、民营企业发展壮大，促进新质生产力发展。

这也(yě)对以服务实体经济为己(jǐ)任的(de)商业银行提出了更高的要求(qiú)。

“我(wǒ)们现在更加看重的其实(shí)更多的是服务，不(bù)一定完全是资金(jīn)上的困扰(rǎo)。”张凡向券商中国记者透露，鉴于其所服务的客户自身的特点与性质，结算的时间大(dà)多较为集中，对于中小型创业公司而言，经营性的现金流储备(bèi)并(bìng)不是很充足。

面对(duì)这样一时的“燃眉之急”，招商(shāng)银行上海分行提供的(de)服务切实解决了这家创(chuàng)业公司的需求。招商(shāng)银行在上海腾你科技公司成长过程中(zhōng)，提供了“招企(qǐ)贷”的支持，解决了临时资金周转困难的问题(tí)，实现了7*24小时的融资需求。

实际上，从去年开始，招商银(yín)行(xíng)利用(yòng)外部工商、税务、司(sī)法等大数据以(yǐ)及内部结算交易等数据信息，紧扣“远程”、“在线(xiàn)”等灵活方式，陆续推(tuī)出了普适(shì)性(xìng)的线上(shàng)化产品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线供应链金融、“商超(chāo)贷”等小微企业纯线上融(róng)资解决方案。

需(xū)求：多方合力，保驾护航

企(qǐ)业由创业初期(qī)到发(fā)展壮大，其间凝聚(jù)了多方(fāng)的(de)力(lì)量，政府、银(yín)行(xíng)等机构在其中都扮(bàn)演了重(zhòng)要(yào)的角色。

招(zhāo)商银行上海(hǎi)分行普惠金融部(bù)门人士向券商中国记者指出(chū)，普惠金融(róng)是一项系统性工程，在发展过程中，需要平衡(héng)好普惠和商业原则的关系，平衡好(hǎo)风险、效益和成本的关系，平(píng)衡(héng)好资产(chǎn)质量和发(fā)展速度的关系。

券商中国记者了解到(dào)，随着企业(yè)成长带来的新需求，政府层面也积极(jí)建设一些公(gōng)共服务的平台(tái)，结合(hé)产业特点和企业的需求(qiú)去布局；在金融(róng)服务方(fāng)面，也需要银行(xíng)、政府以及产业协会等积极引导融资方(fāng)面的支持，比如联合各个(gè)机构(gòu)，从(cóng)股权、债券、保险等(děng)方方面(miàn)面保障科技金融(róng)的服务。

“在发展路径上，要充分发挥我们金融科技和线(xiàn)上线下相结合的能(néng)力优势(shì)，要进一步提(tí)高作业效率，提升客(kè)户体验，降低(dī)内部操作成本，进而让利(lì)于企(qǐ)业，为普惠小(xiǎo)微企业提供更低融资成本(běn)的综合金融服务。”前述招商银行上海分行人士表示。

据了解，2024年以来，招商银行(xíng)上海分行普惠投放170亿，同比增长21%。

期盼：畅通交流，陪(péi)伴同行

需要(yào)注意的是，在部分中小企业管理者看来，对于政策的帮扶落地，实际还缺乏引导和疏导的通道，以及内容解读的普及。

有科创(chuàng)企业主坦言：“近年来政策都是利好，因为国家确实(shí)希望像我(wǒ)们这种类型的中小(xiǎo)企业能够被扶持起来。但是一家企(qǐ)业从无到有，从(cóng)小到发展壮大，如何去接(jiē)触各类部门机构(gòu)，其实是需要一些良好的指(zhǐ)导建议的(de)。”

“支持政策的出台对我来讲，能拿到哪些具体的优惠帮扶，这是我们企业主最关心的东西。”张凡(fán)也提(tí)到，能够第一时间获悉权(quán)威政策的靠谱(pǔ)渠道，对于政策的权(quán)威解读，以及自身能否符合条件去申请帮扶优惠(huì)，这是摆在(zài)像他(tā)一样的众(zhòng)多企业管理者心中的(de)“疙瘩”。

对(duì)于部分初创(chuàng)团队来(lái)说，尽(jǐn)管可能拥有风(fēng)投背景的股东方，可以(yǐ)协助安排好早(zǎo)期发展所需的资金问题，但后(hòu)续(xù)对于国家帮扶政策(cè)的(de)申请实践，其实(shí)不容易摸到(dào)门道。

券商中(zhōng)国记者(zhě)还在走访过程中了解到，当前市面上存在很多带有营销属性的中介(jiè)机构，这类机构会打(dǎ)着(zhe)为(wèi)企业申请(qǐng)政策优惠的旗号，向创(chuàng)业企业要各式各样的材料。不少小企业主在付费体验(yàn)之后，却发现中介(ji美元兑日元最高升至155关口上方为1990年6月以来首次è)机构推荐(jiàn)的内容并非是贴合当前合适政(zhèng)策的情况。

相较营利为主要(yào)目的(de)的中介机构，张凡自(zì)己切身(shēn)的体会是，来自产业园区(qū)和招商银行的工作人员(yuán)对补贴等优(yōu)惠政策有着更(gèng)为扎实的理解。

校(xiào)对：姚远‍‍‍‍